张先生现年58岁，面临退休；他的老伴56岁，已经退休。预计张先生退休后两人每月获得保险退休金共计8000元。他们有房子两套，无贷款。主要理财方式是存款和银行理财产品，另外在股市有资金10万元。两人育有一女，已成家，年收入5万元，无商业保险，有住房一套，储蓄存款30万元。张大爷和老伴希望一生的积蓄可以“保值增值”，留给儿女子孙，也希望针对中老年人的身体随着年龄增长每况愈下的情况，增加用于医疗保健方面开支的资金准备。 

对于很多普通退休家庭来说，辛苦奔波了大半辈子，将子女抚养成人，终于可以享受安详的退休生活，但拿着有限的养老金，面对飞涨的物价和高额的医疗费用，退休家庭怎样做到对自己的晚年生活安枕无忧呢?中老年人的投资理财的首要目标是财富保值与稳健的升值，切忌单纯追求理财高收益。双职工退休后，一是家庭收入将减少;二是随着年龄的增长，用于医疗保健方面的开支也逐渐增加。所以，此期间主要的投资目标就是保证已经积累的财富的实际购买力不下降，对抗通货膨胀，避免或降低财富损失，为退休生活尽早做好准备。

保险规划建议为：固定收益类高现价产品+意外伤害保障+医疗健康保险+终身寿险

1.固定收益类高现价保险：中老年人承受风险能力较低，在进行投资理财时，应优先考虑本金的安全，在能防范风险的情况下，再去追求更高的收益。目前，银行存款利率趋势不断走低，仅仅靠银行存款的利息收入是很难弥补通货膨胀所带来的资金贬值和购买力下降的，故为了提高资金的保值增值能力，高现价的普通型寿险产品是一个很好的选择。这类产品风险较低、收益稳健、期限相对较短，既可以满足日常现金需要和临时支出，又可以实现收益最大化，不让你的资金“退休”。

2.意外伤害保障：退休后，二老身体还很健康，子女刚成家也没什么负担，二老有更多的业余时间从事自己喜欢的事情，外出旅游放松心情、享受生活，享受惬意的退休生活。但老年人随着年龄的增长，身体各项机能出现问题的频率逐步增大，受到意外伤害及身体创伤的可能性也大大增加，应该适当增加一些意外伤害保险，确保在发生意外时能得到经济上的补偿。

3.医疗健康保险：大多数双职工退休后很难再有新的固定收入，但日常生活及保健医疗等开支却会逐年增加，特别是一旦得了重大疾病，医疗支出将是一笔不小的费用。应适当增加商业医疗保险作为医疗保险的补充。建议可每年用5000元购买特别针对中老年人的险种，如重大疾病保险。

4.终身寿险：终身寿险保单可以作为资产，随着时间的推移保值、增值，是一份必定会留给家人的资产。张先生夫妇可以购买一份终身寿险，受益人为女儿，这样百年之后可以为女儿留下一笔宝贵财富。